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한도제한계좌 안내

도입배경

「통신사기피해환급법」(§2조의6) 금융거래목적 확인에 의거하여 금융거래 목적 확인제도 및 한도제한계좌 법적근거 신설
(시행일 : 2024.8.28)

한도제한계좌

신규계좌 개설 시 보이스피싱 피해예방 및 대포통장 근절을 위해 금융거래 목적을 확인할 수 있는 증빙서류 제출을 요구하며, 금융거래 목적별 증빙서류 제출이 어렵거나 진위확인이 어려운 경우 일반계좌 개설이 불가하여 출금 · 이체가 제한된 계좌로 개설됩니다.

한도제한계좌 거래채널별 적용한도(일간) 상세
거래채널		적용한도(일간)
창구		300만원
ATM	인출	100만원
ATM	이체	100만원
전자금융거래		100만원

단, 복수의 한도제한계좌 보유 시 한도는 통합 관리됩니다.
사기이용(대포통장)계좌는 적용한도(일간) 창구100만원, ATM 인출30만원/이체30만원, 전자금융거래 30만원으로 적용됩니다.

한도제한계좌 해제(일반계좌 전환) 신청

한도제한계좌 해제(일반계좌 전환) 신청 상세 - 구분,대상고객,구비서류 등의 항목으로 구분
구분	대상고객	구비서류
모바일	내국인 개인 (미성년자 불가)	거래목적별 증빙서류, 신분증
영업점 방문	전고객	거래목적별 증빙서류, 실명확인 서류

모바일을 통해 증빙서류 제출 시 처리기간이 최대 5영업일 정도 소요될 수 있습니다.

한도제한계좌 해제(일반계좌 전환)기준

한도제한계좌 해제(일반계좌 전환)기준 상세 - 거래목적,증빙서류(예시) 등의 항목으로 구분
거래목적		증빙서류(예시)
금융투자 상품거래	기존고객	당사를 통한 주식 · 금융투자상품^* 거래내역 확인 등 일정 고객우대등급 이상 또는 당사의 주식 · 금융투자상품^거래실적이 충족된 경우 한도제한계좌 해제(일반계좌 자동전환) 금융투자상품은 펀드/채권/ELS/ELB 등 투자성 상품이며, 수시입출금이 가능한 CMA/RP/MMF/MMW 등은 해당하지 않음
	신규고객	타사 최근 3개월 이내 주식 · 금융투자상품^* 거래내역서 또는 잔고증명서등 금융기관 직인이 날인된 서류만 유효함 * 금융투자상품은 펀드/채권/ELS/ELB 등 투자성 상품이며, 수시입출금이 가능한 CMA/RP/MMF/MMW 등은 해당하지 않음
	투자경험 全無고객	일정기간 주식 · 금융투자상품^* 거래내역이 확인될 때까지 한도제한계좌 적용 * 금융투자상품은 펀드/채권/ELS/ELB 등 투자성 상품이며, 수시입출금이 가능한 CMA/RP/MMF/MMW 등은 해당하지 않음
급여수령		재직증명서(최근 3개월 이내 급여명세서 포함), 근로소득원천징수 영수증, 건강보험자격득실확인서(직장가입자용), 퇴직연금 가입확인서 ※ 당사에 직장주소(직장명), 연락처 등록 필수
연금수급		연금증서, 수급권자 확인서 등
아르바이트비		고용주의 사업자등록증 사본(근로계약서 또는 급여명세서 포함) 등
사업자금		(개인) 사업관련 거래계약서, 거래처 급여명세표 등 (기존 법인/개인사업자) 물품공급계약서(계산서) 및 납세증명서, 직전년도 재무제표 등 (신설 법인/개인사업자) 물품공급계약서(계산서) 및 실사에 준하는 서류 (사업자임대차계약서, 홈페이지, 인테리어구입영수증 등 2가지 이상) 등
모임통장		구성원 명부, 회칙, 정관, 단체 입증서류, 대표자 입증서류(등록증, 회의록 등) 등 ※ 모임 구성원으로부터 회비 1회 이상 입금내역 확인
공과금 등 이체		주민등록 초본(등본) 및 본인명의 공과금 납입영수증(전기요금 · 상하수도 · 도시가스, 관리비 납부고지서 등) ※ 최근 3개월 동안 당사계좌로 자동이체 내역 확인
기타		거래목적을 확인할 수 있는 객관적 증빙자료

위 자료는 예시이므로 그외 다른 증빙서류를 준비하실 수 있으며, 필요 시 추가서류를 요청할 수 있습니다.
최근 3개월 이내 발급된 서류만 유효하며, 원본 및 직인 등이 날인된 서류만 가능합니다.
주민번호 또는 계좌번호가 기재될 경우 전체 표기된 서류를 제출해 주시기 바랍니다.
당사 정책의 해제 요건에 해당되지 않을 경우 해제 되지 않을 수 있으며, 한도제한계좌 해제 세부 기준은 대포통장 이용 예방을 위해
미공개되오니 양해부탁드립니다.